Empréstimo para MEI. Conheça as opções.

No mercado, existem diversas opções de empréstimo para MEI, com variedade de taxas de juros e prazos para quitação. As principais modalidades são: empréstimo com garantia de imóvel, linhas de microcrédito, cartões de crédito, cartão BNDES, LIS e capital de giro.

Solicitar um empréstimo como Pessoa Física não é uma tarefa tão simples. Quando é necessário fazer isso em nome de uma empresa, o processo pode ser ainda mais complicado.

Normalmente, as organizações precisam de valores maiores do que as Pessoas Físicas para a manutenção do negócio. Além disso, as pequenas empresas e profissionais autônomos normalmente não têm estabilidade em seu caixa.

Tudo isso traz grandes riscos às instituições financeiras. Por esse motivo, é comum que o Governo precise interferir e oferecer incentivos para que essas instituições façam empréstimos às empresas e ajudem a economia a crescer.

Apesar de todo esse cenário, saiba que existem diversas opções de empréstimos destinadas aos microempreendedores individuais (MEIs). Neste texto, trazemos as principais opções para te ajudar a encontrar aquela que cabe no seu bolso. Confira!

O que é o MEI?

Antes de falarmos sobre o empréstimo para MEI, precisamos entender bem o que significa essa modalidade de empresa.

MEI significa Microempreendedor Individual. Esse tipo de empresa foi criado pelo Governo Federal em 2008 por meio da Lei Complementar nº 128 para a formalização de profissionais autônomos.

Quando alguém se cadastra como MEI, passa a ter um CNPJ e todas as facilidades que o documento envolve: abertura de conta bancária PJ, pedido de empréstimos e emissão de Notas Fiscais. Mas, também tem as obrigações e direitos de uma Pessoa Jurídica.

O primeiro passo para aderir a essa categoria de empresa é exercer uma das ocupações permitidas, que podem ser consultadas por meio do Portal do Empreendedor. Além disso, é

necessário:

• Ter faturamento de até R$ 81 mil por ano ou R$ 6.750 por mês;

• Ter, no máximo, um empregado que receba salário mínimo ou o piso da categoria;

• Não ser sócio ou titular de outra empresa.

Um dos principais benefícios dessa categoria é a simplificação e barateamento dos impostos. Os MEIs pagam uma taxa mensal do Simples Nacional, com valores que variam conforme a categoria de sua atividade. São eles:

• Comércio ou Indústria – R$61,60;

• Prestação de Serviços – R$ 65,60;

• Comércio e Serviços juntos – R$ 66,60

O cálculo desse valor tem como base 5% do salário mínimo mais R$ 1 de ICMS, se a atividade for contribuinte desse imposto (comércio ou indústria) e/ou R$ 5 de ISS, caso seja contribuinte desse imposto (serviços).

O MEI também tem diversos benefícios e direitos. São eles:

• Direito a auxílio-maternidade;

• Direito a afastamento remunerado por problemas de saúde;

• Aposentadoria;

• Isenção de tributos federais como Imposto de Renda, PIS, Cofins, IPI e CSLL;

• Com o CNPJ, o MEI pode abrir conta em banco e ter acesso a crédito com juros mais baratos;

• Cobertura da Previdência Social para o MEI e sua família.

Como funciona o empréstimo para MEI?

Da mesma forma que outros tipos de empréstimo, o MEI também precisa comprovar que vai conseguir pagar as parcelas de seu crédito. Porém, o MEI pode ter mais dificuldades para comprovar sua renda.

Isso porque, de certa forma, é uma Pessoa Física com CNPJ e não exatamente uma empresa. Outro ponto importante é que a renda do microempreendedor não é fixa, e não há um holerite para comprová-la, como em um trabalho CLT (Consolidação das Leis do Trabalho).

A boa notícia é que, atualmente, as instituições financeiras estão aceitando extratos de movimentação bancária para a comprovação de renda do MEI. Outro recurso que pode ser utilizado é a declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).

Também há outro critério importante: o MEI precisa indicar a finalidade para a qual ele usará o dinheiro: se será para pagar fornecedores ou funcionários, comprar equipamentos e outros. O MEI não pode pedir empréstimo para uso pessoal, a não ser que solicite como Pessoa Física.

Quem possui CNPJ como MEI tem direito de solicitar redução das taxas de juros na hora de pedir um empréstimo. Caso seja empréstimo com garantia, as taxas serão realmente baixas, já que esse costuma ser um dos tipos de crédito mais baratos do mercado. Algumas instituições praticam taxas abaixo de 1% ao mês.

Porém, não se esqueça que cada instituição possui suas próprias regras para a aprovação do empréstimo e para a definição das taxas de juros. Por isso, se você quer ter certeza de que está solicitando o empréstimo mais vantajoso, precisa fazer uma comparação entre as condições das diferentes instituições financeiras.

Particularidades do empréstimo para MEI

Normalmente, os empréstimos para empresas possuem exigências e burocracias diferentes daqueles destinados a Pessoas Físicas. Porém, isso depende do capital a ser solicitado, do histórico dos empreendedores que estão por trás da solicitação e das perspectivas para o futuro. Confira quais são os principais critérios:

Documentação necessária

Da mesma forma que ocorre em empréstimos para Pessoas Físicas, cada instituição financeira possui seu próprio protocolo de análise, aprovação ou recusa de um pedido de crédito.

Se o valor solicitado for baixo, as instituições costumam solicitar documentos de comprovação simples. Após essa etapa, fazem pesquisas de análise de crédito para avaliar seu score, comportamento financeiro e outros. Normalmente, os documentos solicitados pelas instituições são os seguintes:

• Documentos de identificação, como RG e CPF;

• Comprovante de residência;

• CNPJ;

• Documentos que comprovam a existência da empresa;

• Informações bancárias;

• Antecedentes criminais (a depender do local);

• Comprovante de endereço corporativo.

Mas, quando o valor solicitado é mais alto, a instituição pode solicitar outras documentações, como as seguintes:

• Três últimos extratos bancários;

• Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF);

• Plano de negócio;

• Registros das movimentações de fluxo de caixa.

Para ter certeza dos documentos solicitados pela instituição que você escolher, normalmente é possível fazer uma consulta no próprio site da empresa.

Valores máximos a serem solicitados

Limitar o valor a ser solicitado é uma prática comum das instituições financeiras. Porém, para saber qual é o valor máximo para o empréstimo MEI, é preciso definir primeiro qual será a modalidade de crédito.

Normalmente, empresas que solicitam bens como garantia, como imóveis ou veículos, liberam valores maiores. Na Royal Credit, por exemplo, o empréstimo com garantia de imóvel envolve valores acima de R$ 50 mil. Por outro lado, no microcrédito, o valor máximo não costuma ultrapassar os R$ 20 mil.

Taxas de juros

Mais uma vez, o valor das taxas de juros depende das condições definidas por cada instituição financeira e da análise de crédito. Porém, no empréstimo com garantia, por exemplo, é possível encontrar taxas abaixo de 1% ao mês.

Já no microcrédito, a taxa de juros não pode passar de 4% ao mês, conforme definido em lei. Isso inclui todos os cargos e taxas presentes na operação. Ter essa informação ajuda o empreendedor a se planejar quanto aos valores que devem ser pagos com o passar do tempo.

Negativados

Você notou que entre os documentos exigidos pelas instituições financeiras estão diversos documentos pessoais? Isso acontece porque as instituições fazem uma análise de crédito do empreendedor também. Assim, podem descobrir se ele é um bom pagador.

Mas, e se o empreendedor estiver com nome sujo? A boa notícia é que, apesar de ser mais difícil encontrar instituições dispostas a correr o risco de emprestar dinheiro a quem tem histórico de mau pagador, existem instituições que oferecem esse tipo de serviço. Os empréstimos com garantia, por exemplo, aumentam as chances de aprovação.

Quais os tipos de empréstimo para MEI?

Existem diversas linhas de crédito que podem ser utilizadas pelo MEI para investir em seu negócio. Abaixo, você confere as principais opções disponíveis:

Linhas de microcrédito para MEI

O microcrédito é a concessão de empréstimos com valores baixos a pequenos empreendedores informais e microempresas. Esse tipo de serviço é voltado aos pequenos empresários que não têm acesso ao sistema financeiro tradicional por não terem como oferecer garantias reais.

Ele é destinado à produção, ou seja, investimentos e capital de giro. Além disso, é concedido com base em regras específicas determinadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen).

A principal característica do microcrédito é a ausência de garantias reais. Ou seja, para consegui-lo, o empreendedor tem algumas opções:

• Aval solidário (ou fiança solidária) – Três a cinco pessoas que possuem negócios e necessidades de crédito se unem para assumir as responsabilidades de crédito de todo o grupo;

• Apresentação de avalista ou fiador – Alguém que preencha as condições estabelecidas pela instituição financeira.

Outra característica importante é que esse é um crédito orientado. Ou seja, um Agente de Crédito acompanha os pequenos empreendedores para oferecer suporte no crescimento de seus negócios.

Além disso, as operações de microcrédito realizadas por diversas instituições possuem as seguintes características:

• São empréstimos de valores baixos – Em média R$ 1 mil;

• Possuem prazos curtos de pagamento – Semanais, quinzenais ou mensais;

• São caracterizados como linha de crédito – Podem ser renovados;

• Empréstimos com valores crescentes – Os valores aumentam conforme a capacidade de pagamento, com limite estabelecido pela política de crédito de cada instituição.

As taxas de juros são negociadas entre o cliente e a instituição financeira. Porém, elas são limitadas em 4% ao mês, conforme a Resolução n.º 4.854, de 2020. Esse valor já inclui as taxas e encargos presentes na operação.

A resolução também determina que as instituições podem cobrar uma taxa administrativa no ato da abertura de crédito. Porém, esse valor não pode exceder a quantia de 3% sobre o valor financiado.

Capital de Giro

Algumas instituições também oferecem empréstimo exclusivo para capital de giro. O objetivo desse tipo de operação é adiantar um valor que a empresa irá receber em virtude de vendas parceladas do negócio.

Sua principal característica é um período de 5 a 15 dias nos quais não são cobradas taxas de juros. Após esse período de carência, o empréstimo para capital de giro possui taxas atrativas em torno de 1,5% e 2,5% ao mês.

Porém, o limite dos valores disponíveis para serem retirados costuma ser baixo. É possível aumentá-lo de acordo com o faturamento da empresa e a declaração de imposto de renda, mas a mudança não costuma ser significativa.

Empréstimo com garantia de imóvel para MEI

O empréstimo com garantia de bens está entre as opções mais vantajosas do mercado. Isso porque essa modalidade costuma ter taxas de juros reduzidas e você pode utilizar o dinheiro para o fim que desejar: investir no seu negócio, comprar equipamentos, pagar dívidas da empresa e pessoais, investir no capital de giro, reformar seu escritório e aproveitar para reformar sua casa também.

O funcionamento dessa modalidade é simples: você transfere seu imóvel de forma indireta para a instituição financeira para que ele sirva de segurança de que o valor das parcelas será pago. Você pode continuar usando o imóvel da mesma forma, seja para morar ou até mesmo para alugar, se assim preferir.

O empréstimo com garantia de imóvel é a melhor saída para pagar as contas de uma empresa sem que seja necessário abrir mão de seu conforto ou fazer uso das suas reservas pessoais, por exemplo.

Essa modalidade também é conhecida como refinanciamento e oferece as menores taxas de juros entre as modalidades tradicionais de linha de crédito. Além disso, o cliente pode conseguir até 60% do valor total do imóvel.

Os seus prazos são muito flexíveis e podem ser mais longos, chegando a até 30 anos para a quitação do valor tomado. Por todas essas razões, essa é a modalidade de empréstimo que tem menos casos de inadimplência.

Quem pode solicitar um empréstimo para MEI?

Qualquer pessoa que possua CNPJ ativo como MEI consegue solicitar essa modalidade de crédito. Para isso, é preciso comprovar a necessidade do empréstimo e a finalidade de uso do dinheiro.

Por exemplo, os valores podem ser utilizados para capital de giro, compra de maquinário, insumos e matérias-primas, contratação de novos colaboradores e outras motivações relacionadas ao negócio para a solicitação.

Fique atento: alguns bancos oferecem empréstimo para MEI com restrições de uso. Um exemplo disso é o programa do Governo PRONAMPE. Nesses casos, o crédito só é liberado para os empreendedores que tenham objetivos alinhados e comprovados.

Além disso, é importante saber que a instituição financeira pode exigir um tempo mínimo de abertura do MEI. Assim, é provável que as instituições financeiras só liberem o crédito para empreendedores que possuem seu CNPJ como MEI há pelo menos três ou seis meses.

Caso o empreendedor consiga comprovar seu rendimento ou faturamento do negócio, provavelmente terá mais chances de conseguir a aprovação do crédito. Isso pode ser feito por meio de extratos bancários ou da declaração de imposto de renda, por exemplo.

Como solicitar um empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é muito parecido com outros tipos de créditos voltados aos empreendedores. Assim, a maneira mais fácil de conseguir empréstimo como MEI é comprovar que o dinheiro será usado em benefício do negócio.

Cada instituição financeira possui suas próprias regras para a contratação. Porém, normalmente é possível solicitar por meio da internet ou de forma presencial nas instituições financeiras.

É importante fazer simulações em diversas instituições financeiras para identificar aquela que possui o melhor Custo Efetivo Total (CET) para sua realidade. Faça diversas pesquisas e simulações para identificar a melhor opção para o seu bolso.

Após a escolha da instituição financeira ideal para sua realidade, você pode fazer a solicitação online, presencialmente ou por meio dos canais telefônicos do banco. Podem ser solicitados documentos além dos que já listamos acima.

A instituição realizará uma análise de crédito após a entrega dos documentos e emitirá o contrato para sua assinatura. Após essa etapa, você receberá o valor na conta corrente jurídica da empresa.

Qual banco faz empréstimo para MEI?

Outra dúvida bastante recorrente para microempreendedores que buscam crédito é: onde consegui-lo? Afinal de contas, há diversas possibilidades entre bancos, fintechs e outras instituições financeiras. Mas, qual a melhor opção?

Existem diversas opções de crédito para MEI. É possível solicitar esse tipo de empréstimo tanto em bancos tradicionais, como Caixa e Banco do Brasil, como em fintechs como a Royal Credit.

A melhor opção é, sem dúvida, aquela que se encaixa no seu bolso, oferecendo prazo estendido para pagamento e taxas de juros reduzidas. Confira a tabela das melhores opções de empréstimo para MEI com base nas taxas de juros cobradas por cada instituição:

Empresa Modalidade Taxa de juros

Royal Credit Empréstimo c/ garantia de imóvel para MEI A partir de 0,98% ao mês + IPCA

Creditas Empréstimo c/ garantia de imóvel para MEI A partir de 0,99% ao mês + IPCA

Santander Empréstimo c/ garantia de imóvel para MEI A partir de 0,95% ao mês

Creditas Empréstimo c/ garantia de veículo para MEI A partir de 1,49% ao mês

CEF Empréstimo para MEI De 1,99% até 3,60% ao mês

Itaú Microcrédito Até 3,79% ao mês + 3% de TAC

Opções de microcrédito para MEI

Os empréstimos com valores baixos destinados a microempreendedores e donos de pequenas empresas são oferecidos por diversas instituições. Confira as principais opções:

Banco Itaú

Nessa modalidade de empréstimo do Itaú, os juros podem chegar a 3,79% ao mês. Além disso, existe uma Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) que custa 3% do valor do crédito. O prazo para pagamento varia de 4 a 15 meses.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil possui o programa Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), que oferece recursos para atender às necessidades do negócio. Para conseguir o empréstimo, é preciso ser correntista do banco. São oferecidos valores até R$ 21 mil com taxas de juros de 2,8% a 3,5% ao mês, além de 3% de TAC.

Bradesco

O Bradesco oferece microcrédito orientado para empreendedores que faturam até R$ 360 mil por ano. Esse crédito tem contratação facilitada e pagamento conforme a capacidade do negócio, além de isenção de IOF, TAC financiada no valor da operação e crédito de até R$ 21 mil.

Santander

O Santander possui uma plataforma chamada Prospera para impulsionar pequenos negócios. As opções de crédito são personalizadas por meio do atendimento do Agente Prospera, que fornece orientação ao empreendedor na gestão de negócios e identificação de oportunidades.

Caixa Econômica Federal

O empréstimo para microempreendedores individuais da Caixa é limitado a empresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano. São disponibilizados valores entre R$ 300 e R$ 21 mil com taxas de juros de 3,49% ao mês e TAC de 3%.

Royal Credit

A Royal Credit oferece empréstimo com garantia de imóvel para microempreendedores. A nossa grande vantagem com relação aos bancos está no atendimento personalizado que oferecemos aos nossos clientes, além da praticidade e facilidade que oferecemos para que eles possam realizar uma simulação gratuita e online.

Mas não apenas isso: nossa taxa de juros é especialmente baixa, nosso prazo de pagamento é estendido e ainda disponibilizamos um período de carência para a primeira parcela. Conheça o Empréstimo com Garantia de Imóvel da Royal Credit.

Quem pode solicitar um empréstimo para MEI?

Qualquer pessoa que possua CNPJ ativo como MEI consegue solicitar essa modalidade de crédito. Para isso, é preciso comprovar a necessidade do empréstimo e a finalidade de uso do dinheiro.

Por exemplo, os valores podem ser utilizados para capital de giro, compra de maquinário, insumos e matérias-primas, contratação de novos colaboradores e outras motivações relacionadas ao negócio para a solicitação.

Fique atento: alguns bancos oferecem empréstimo para MEI com restrições de uso. Um exemplo disso é o programa do Governo PRONAMPE. Nesses casos, o crédito só é liberado para os empreendedores que tenham objetivos alinhados e comprovados.

Além disso, é importante saber que a instituição financeira pode exigir um tempo mínimo de abertura do MEI. Assim, é provável que as instituições financeiras só liberem o crédito para empreendedores que possuem seu CNPJ como MEI há pelo menos três ou seis meses.

Caso o empreendedor consiga comprovar seu rendimento ou faturamento do negócio, provavelmente terá mais chances de conseguir a aprovação do crédito. Isso pode ser feito por meio de extratos bancários ou da declaração de imposto de renda, por exemplo.

Como solicitar um empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é muito parecido com outros tipos de créditos voltados aos empreendedores. Assim, a maneira mais fácil de conseguir empréstimo como MEI é comprovar que o dinheiro será usado em benefício do negócio.

Cada instituição financeira possui suas próprias regras para a contratação. Porém, normalmente é possível solicitar por meio da internet ou de forma presencial nas instituições financeiras.

É importante fazer simulações em diversas instituições financeiras para identificar aquela que possui o melhor Custo Efetivo Total (CET) para sua realidade. Faça diversas pesquisas e simulações para identificar a melhor opção para o seu bolso.

Após a escolha da instituição financeira ideal para sua realidade, você pode fazer a solicitação online, presencialmente ou por meio dos canais telefônicos do banco. Podem ser solicitados documentos além dos que já listamos acima.

A instituição realizará uma análise de crédito após a entrega dos documentos e emitirá o contrato para sua assinatura. Após essa etapa, você receberá o valor na conta corrente jurídica da empresa.

Quais são as etapas para a obtenção do crédito para MEI?

1. Simulação

O empreendedor pode acessar os sites das instituições financeiras pretendidas e fazer simulações das condições de pagamento. É importante usar as mesmas informações nos simuladores de diferentes instituições.

Por exemplo, se você precisa de R$ 50 mil e pretende pagar em 24 meses, informe esses dados em todos os sites que acessar. Caso use um bem como garantia, como por exemplo um imóvel que custa R$ 300 mil, também informe os mesmos valores.

1. Solicitação virtual

O próximo passo para solicitar um empréstimo para MEI é fazer a solicitação junto à instituição de sua escolha. O processo pode ser feito pessoalmente, por meio de telefone ou site.

Mas, é preciso ter cuidado para não cair em golpes. Normalmente, para verificar a autenticidade das informações desse tipo de transação pela internet, é necessário utilizar o certificado digital.

Este documento eletrônico funciona como a identidade virtual de uma pessoa ou empresa. Por meio dele, é possível assinar, compartilhar e gerenciar documentos com respaldo jurídico. Isso facilita a vida dos empreendedores.

1. Envio da documentação

Após a solicitação, a instituição financeira enviará ao empreendedor a lista de documentos necessários para a continuidade do processo. Cada instituição e cada linha de crédito possui suas próprias exigências, por isso é importante se informar quanto às exigências logo no primeiro contato.

Os documentos devem ser enviados à instituição o mais rápido possível. Também é possível enviar os documentos via internet, mas pode ser que a instituição solicite a apresentação de cópias físicas.

1. Análise de crédito

A documentação é enviada para a análise de crédito, na qual a instituição vai avaliar o risco de fornecer o valor ao cliente e definir as condições de pagamento. O cliente deve aguardar pela aprovação ou recusa do empréstimo. A resposta pode levar até dez dias.

Mas, caso a modalidade de empréstimo envolva o plano de negócios e o fluxo de caixa, o prazo pode aumentar para o período entre 30 e 45 dias.

1. Liberação do dinheiro

Após a aprovação do crédito, o dinheiro é depositado na conta corrente da empresa para que você faça os investimentos necessários em seu negócio.

Empréstimo para MEI na Royal Credit

A Royal Credit oferece empréstimo com garantia de imóvel para MEI. Isso significa que, se o microempreendedor individual possuir um imóvel, ele pode usá-lo como garantia e ter a menor taxa por seu crédito.

Veja abaixo como solicitar um empréstimo:

1. Simulação: Utilize o simulador da Royal Credit para descobrir as condições de pagamento para o seu perfil. Leva apenas 3 minutos. Fazer a simulação é importante, para que você tenha uma melhor noção de qual será o investimento da operação;

2. Pedido: Faça o pedido do empréstimo diretamente do seu computador ou dispositivo móvel. Para seguir com o processo, basta finalizar a simulação e nossos consultores farão a análise do seu pedido e entrarão em contato;

3. Avaliação financeira: Nossos profissionais fazem a sua avaliação de crédito de maneira segura, prática e rápida, em até dois dias. Isso garante que você tenha a melhor experiência possível para a sua solicitação de empréstimo com imóvel em garantia. Para a avaliação, é necessário enviar documentos pessoais e do imóvel usado em garantia;

4. Documentação e assinatura: Depois do crédito aprovado, os documentos são providenciados e o contrato é emitido para que você possa fazer a assinatura. Tudo isso sem dor de cabeça.

5. Dinheiro liberado: Após assinar o contrato e com tudo aprovado, é hora de receber o seu dinheiro. Simples e eficiente como deve ser!

Quando um MEI precisa de um empréstimo?

O empréstimo para MEI é uma ótima solução para qualquer microempreendedor que enfrenta dificuldades financeiras, seja pela falta de capital de giro ou por não ter recursos para manter o seu negócio funcionando.

Confira as principais situações nas quais vale a pena contratar um empréstimo para MEI:

Investir em novos produtos

Quando o empreendedor faz uma pesquisa de mercado e encontra uma ótima oportunidade, mas não tem dinheiro para investir, o empréstimo para MEI pode ser a saída.

O dinheiro pode ser usado para adquirir novos produtos ou mercadorias ou até mesmo para aumentar a qualidade e a quantidade de produtos vendidos. Se você quer alcançar novos públicos e atender a novas demandas, essa pode ser uma ótima estratégia.

Melhorar o estabelecimento

Reformas, pinturas, adequações ou mesmo uma repaginada na decoração de seu estabelecimento físico podem ser financiadas pelo empréstimo para MEI. Essas melhorias ajudarão a tornar o espaço mais convidativo e agregar mais valor ao negócio.

Renovar e ampliar a infraestrutura

Investir em novas instalações e equipamentos é uma ótima estratégia para fazer seu negócio crescer. Com isso, é possível aumentar a produção e colaborar na questão da distribuição, já que é possível oferecer mais produtos e serviços.

Cuidados na hora de solicitar um empréstimo para MEI

Antes de realizar qualquer tipo de empréstimo, é preciso um planejamento. Analise exatamente onde o dinheiro será investido e qual o valor necessário para que esse investimento saia do papel.

Um dos erros mais comuns entre os empresários inexperientes ou pequenos empresários é solicitar uma quantia maior ou menor do que o dinheiro que realmente é necessário. Caso isso ocorra, o empreendedor pode acabar enfrentando um de dois problemas:

1. Se o empréstimo for de um valor insuficiente, o empreendedor continuará tendo dívidas em sua empresa e não conseguirá pagar nem elas nem a nova dívida de empréstimo com o banco. Caso o crédito solicitado seja para a reforma da empresa, o problema pode ser ainda maior: o empresário pode ter que tirar dinheiro de suas economias pessoais ou do capital de giro da empresa para a conclusão da reforma ou correr o risco de não terminá-la;

2. Se o empréstimo for de um valor mais alto do que o necessário, a dívida também será maior do que o necessário, trazendo impactos negativos às suas finanças no futuro. Se o dinheiro não for usado, não vai adiantar guardá-lo ou mesmo aplicá-lo, já que os rendimentos provavelmente serão menores do que a taxa de juros. O empreendedor também corre o risco de não ter como quitar o empréstimo depois de usar os valores para o que precisa.

Para evitar esse problema, é importante fazer um bom planejamento, estudar e tentar prever qual o retorno desse investimento, ou seja, quanto a empresa irá crescer.

Organizar o orçamento da empresa é fundamental. Programe como será feito o pagamento do empréstimo contratado após fazer uso do dinheiro. Existem diversos aplicativos para auxiliar nesse tipo de tarefa, além da própria planilha do Excel.

Outro item importante para a organização de suas finanças é separar o que é o dinheiro da empresa e o que é seu dinheiro pessoal. Tomar esse cuidado pode evitar muitas dores de cabeça.

Não se esqueça de que existem outras taxas além dos juros mensais aplicados pela instituição, como encargos e tarifas que podem tornar o empréstimo mais caro do que seria inicialmente. Esse valor final é chamado de Custo Efetivo Total e deve ser informado ao consumidor pela empresa bancária.

É importante comparar todas as empresas bancárias que estão concedendo empréstimo para MEI tanto em relação às taxas de juros quanto outros detalhes como o valor a ser emprestado e atendimento. Empréstimo para MEI costuma ter mais burocracias do que um empréstimo para pessoa física. Logo, é importante ter um bom vínculo com a instituição financeira escolhida até para corrigi-la em relação aos documentos da empresa.

Vale a pena contratar um empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é uma alternativa interessante para os empreendedores que precisam fazer investimentos ou quitar suas dívidas. Existem várias opções no mercado, e as pequenas empresas também encontram possibilidades de contratação simplificada.

De maneira geral, esse é um incentivo para que o empreendedor possa expandir suas atividades e manter a organização dos pagamentos. O empréstimo para MEI deve ser uma opção apenas em casos de necessidade, investimentos ou margem para dar conta das despesas.

Desvantagens do empréstimo para Microempreendedor Individual

Também é importante avaliar os pontos negativos desse tipo de operação antes de solicitar o crédito. Confira os principais:

• Não é interessante uma empresa captar empréstimo antes mesmo de possuir um faturamento. O correto seria o empreendedor só captar dinheiro junto aos bancos quando a operação já estiver consolidada. Para iniciar os negócios, o indicado é utilizar recursos próprios ou captar investidores;

• Embora as instituições financeiras facilitem a aquisição do empréstimo, muitas acabam cobrando taxas de juros elevadas. Mesmo que os valores sejam baixos, os juros podem fazer com que as parcelas mensais pesem no orçamento do MEI.

Conclusão

Solicitar um empréstimo para MEI é pode ser uma opção interessante para os microempreendedores que precisam investir ou quitar as dívidas de seu negócio. Porém, se o empresário precisar de valores mais altos ou quiser taxas de juros mais baixas, pode recorrer ao empréstimo com garantias.

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