Empréstimo para quitar dívidas: vale a pena? Como fazer?

Por mais que pareça estranho, tomar um empréstimo para quitar dívidas é, sim, uma boa opção. Especialmente para quem tem dívidas acumuladas ou muito caras. Isso porque você pode trocar os juros altos de todas elas por um único juros, que é do empréstimo.

Será que pegar um empréstimo para quitar dívidas compensa? Essa é a dúvida de muitas pessoas, já que essa é uma alternativa acessível para quem quer sair do vermelho ou diminuir a quantidade de dívidas para começar a se organizar financeiramente.

Antes de pedir um serviço de crédito para pagamento de dívidas, é importante saber que existem diversos fatores a serem considerados. Isso porque a ideia é que o empréstimo resolva o problema do endividamento excessivo, e não que ele se torne uma parte do problema, não é mesmo?

Se você está cogitando tomar um empréstimo para quitar dívidas, esse texto é para você! Descubra em quais situações esse tipo de crédito vale a pena, as vantagens e cuidados necessários antes de pedir o empréstimo e as modalidades mais vantajosas para você. Confira!

Por que contratar um empréstimo para quitar dívidas?

Quando os boletos se tornam um grande problema, uma maneira de mudar esse cenário é recorrer a um empréstimo para quitar dívidas. Isso porque, com o valor do crédito em mãos, você pode pagar todos os seus débitos e ficar com apenas um boleto mais barato e com valores que cabem no seu orçamento.

Se você precisa de tranquilidade para colocar suas contas em dia, o empréstimo para quitar dívidas vai te dar um respiro.

É importante saber que se endividar é natural. Isso porque, para a maioria das pessoas, fazer compras parceladas é a única maneira de ter acesso a bens como carros, imóveis, celulares e outros. Este não é um problema. Não enquanto ele não atrapalha sua vida financeira.

Quando suas dívidas estão controladas, elas não pesam no bolso e você consegue pagar todas as suas obrigações. Ou seja, consegue cobrir tanto o valor da dívida quanto o das outras contas que compõem seu orçamento.

Agora, você tem um problema quando o valor das dívidas começa a ultrapassar seu orçamento, você começa a atrasar suas contas ou mesmo não tem condições de pagá-las. Nesse momento, começa o mau endividamento que pode se tornar inadimplência rapidamente.

É nesse contexto que o empréstimo para quitar dívidas se torna uma solução fácil e rápida. Porém, antes de tomar essa estrada, é essencial fazer uma boa avaliação sobre as vantagens e desvantagens desse crédito para sua realidade financeira.

Em quais situações vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívida?

É normal ficar confuso e até mesmo um pouco desesperado quando as contas não fecham. Porém, é preciso tomar muito cuidado para não fazer escolhas erradas por desinformação e medo a respeito dos empréstimos.

Quando a consciência da dívida bate, normalmente, o primeiro impulso é vender seus bens, como imóveis e automóveis, para poder pagar as dívidas. Mas, será que essa é mesmo uma boa alternativa?

É preciso ter cuidado, pois, para ter o dinheiro logo, as pessoas podem acabar reduzindo muito o valor do seu bem e saindo no prejuízo. Por mais que o valor seja suficiente para pagar a dívida, depois que o momento do desespero passa, cai a ficha de que aquele bem conquistado com tanto suor foi vendido a preço de banana.

Para quem precisa de dinheiro rápido, pedir um empréstimo para uma instituição financeira confiável e tomar os devidos cuidados, pode ser a melhor das opções.

Para pessoas inadimplentes, com contas em atraso, e que tiveram seus nomes incluídos nas listas de restrição ao crédito, o empréstimo para quitar dívidas também vale a pena. A orientação é listar todos os seus débitos e negociar junto às instituições credoras condições para o pagamento à vista do valor total.

Isso porque, em um acordo, é possível conseguir até 80% de desconto sobre o valor da dívida para o pagamento à vista. Tomar um empréstimo para quitar essa dívida é uma excelente oportunidade para conseguir os descontos e ficar com um valor muito menor pendente.

Atenção: quando você conseguir limpar seu nome, tome cuidado para não usar o crédito que você tem disponível para se endividar novamente. Esta é a hora de analisar todas as suas despesas, eliminar as desnecessárias e planejar sua vida financeira com cuidado e atenção.

Quais as vantagens de pedir um empréstimo para quitar débitos?

Está em dúvida se pegar um empréstimo para quitar dívidas vale a pena ou não? Para te ajudar a resolver essa questão, listamos quatro pontos que você deve avaliar antes de solicitar um crédito para esse fim. Confira:

1. Dívidas urgentes

Você deixou atrasar suas contas essenciais, como água e luz, ou atrasou o pagamento do cartão de crédito e entrou no crédito rotativo, que está deixando sua dívida cada vez mais cara?

Em situações nas quais o não pagamento de um débito pode trazer grandes prejuízos para a sua vida, adquirir um empréstimo para quitar dívidas é uma ótima alternativa. Isso porque você consegue o valor rapidamente e não corre o risco de perder o bem ou deixar de usar o serviço.

1. Dívidas caras e dívidas baratas

Quando você chegar à conclusão de que realmente precisa de um empréstimo para quitar suas dívidas, você precisa analisar as taxas de juros tanto da dívida quanto do empréstimo. Compare as duas taxas para descobrir qual delas é menor.

Por exemplo, se você tem dívidas no cartão de crédito e paga apenas o valor mínimo da fatura, entra no crédito rotativo, no qual a taxa de juros mais cara do mercado, de acordo com o Banco Central, no fim de abril de 2022, chega a 21,59%, o que corresponde a absurdos 943,99% por ano!

Enquanto isso, o crédito pessoal não consignado (empréstimo pessoal) mais caro chega a 20,44% ao mês e 831,27% por ano. Embora ainda seja um valor alto, é mais de 100% mais barato do que o crédito rotativo. Além disso, você pode pesquisar e comparar os valores oferecidos por diferentes instituições para encontrar o mais vantajoso.

1. Negativação

Ficar com o nome sujo na praça é um problema para qualquer pessoa. Isso porque essa condição torna muito mais difícil conseguir acesso ao crédito em instituições financeiras de diversos portes e categorias.

Se esse é seu caso e você precisa limpar seu nome para voltar a ter a liberdade de conseguir um cartão de crédito, ou mesmo financiar uma casa ou um veículo, o empréstimo para quitar dívidas pode ser uma ótima opção.

1. Descontos para quitar suas dívidas

Caso você tenha a possibilidade de conseguir descontos para pagar ou antecipar o pagamento de suas dívidas, deve aproveitá-la! Se o seu credor te informar sobre essa possibilidade, pedir um crédito para pagar essas dívidas pode ser uma ótima opção.

Mas, fique atento ao que falamos no segundo tópico. Analise bem a taxa de juros do empréstimo para não correr o risco de pegar empréstimo para quitar a dívida com desconto e ele acabar saindo mais caro do que a própria dívida.

Quais cuidados tomar na hora de fazer um empréstimo?

Confira alguns cuidados essenciais que você deve tomar antes de tomar um empréstimo para quitar dívidas:

Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo

Quando você for avaliar um empréstimo, deve analisar sua taxa de juros efetiva versus a taxa de juros nominal. Ou seja, se a taxa de juros que está sendo, de fato, cobrada no contrato (efetiva) é a mesma divulgada pela instituição em suas propagandas.

Por exemplo, pode ser que a empresa divulgue uma taxa nominal de 1% e a taxa efetiva seja, na verdade, 2,5%. Isso acontece porque existem custos embutidos no valor do empréstimo.

Dessa forma, você só saberá o valor real a ser pago pelo empréstimo quando analisar o CET da operação. O CET é composto de diferentes taxas, de acordo com a instituição, a operação e o relacionamento entre cliente e instituição.

Os principais custos envolvidos no CET são os seguintes:

• Taxa de juros;

• Taxa de análise de crédito;

• Tarifa de Abertura de Cadastro;

• Taxas administrativas;

• Seguros;

• Impostos;

• Imposto sobre Operação Financeira (IOF).

Dessa forma, é essencial que o consumidor analise o contrato detalhadamente, e não considere apenas a taxa de juros anunciada.

Cuidado com o valor da parcela

Um empréstimo nunca deve ser feito apenas com base no valor das parcelas mensais. É essencial que o consumidor multiplique o valor das parcelas pelos meses do contrato. Assim, poderá saber quanto realmente irá pagar no total quando a dívida chegar ao fim.

Ao fazer esse tipo de conta, o cliente consegue analisar de forma concreta se ele está fazendo um bom negócio ou se irá pagar taxas abusivas.

Faça pesquisas sobre a instituição financeira

Diversas instituições são regulamentadas pelo Banco Central para oferecer serviços de crédito de qualidade para os consumidores. Bancos digitais, fintechs e cooperativas de crédito se juntaram aos bancos tradicionais para atuar nesse mercado.

Por isso, antes de solicitar o crédito, é essencial fazer diversas buscas a respeito da instituição financeira para saber qual é sua reputação no mercado. Para isso, consulte sites como o do Procon para conferir se há reclamações e o posicionamento da empresa diante delas.

Fique atento a fraudes

Embora seja algo novo, pode confiar: pedir um empréstimo pela internet é seguro! Mas, para garantir sua segurança, você deve tomar medidas de proteção que vão além das pesquisas sobre a instituição.

Normalmente, as transações são criptografadas e as instituições usam mecanismos de segurança de dados para proteger sua operação. Mas, ainda assim é importante tomar cuidado com e-mails ou mensagens que pareçam estranhas.

Se achar necessário, ligue para a empresa para verificar se a mensagem recebida é, de fato, autêntica, e só tome as ações indicadas após essa confirmação.

Normalmente, os consumidores que solicitam empréstimo passam por análise de crédito. Para isso, precisam enviar seus dados para as instituições poderem analisar seu histórico de crédito.

Fique atento se a empresa para a qual você está solicitando o crédito não pedir nenhum dado para esse processo de checagem, especialmente se esse for seu primeiro empréstimo na instituição. Nesse caso, a empresa provavelmente é maliciosa.

Além disso, empresas sérias não fazem cobranças de taxas antecipadas. Essa ação não é permitida pelo Banco Central.

Empréstimo com garantia é uma boa opção para pagar dívidas?

Todas as modalidades de crédito podem ser boas ou ruins. Isso vai depender da forma como o cliente irá usar o valor do empréstimo, conforme as especificidades de cada modalidade.

Os empréstimos com garantia costumam ter as melhores condições de pagamento do mercado. Confira as principais modalidades:

Empréstimo consignado

Esse tipo de crédito tem suas parcelas descontadas direto da folha de pagamento, contracheque, holerite ou benefício do INSS. Nesse caso, a garantia é o próprio salário ou pagamento do consumidor. Assim, o risco de atraso ou inadimplência é reduzido para a instituição financeira.

De acordo com o Bacen, esse tipo de crédito para trabalhadores de empresas privadas pode ter juros de, no mínimo, 1,50% por mês, e 19,59% por ano. Porém, é preciso tomar muito cuidado, já que seu pagamento já está comprometido antes mesmo de chegar à sua mão.

Empréstimo com garantia de bens

Além do empréstimo consignado, existem outros tipos de crédito com garantia disponíveis no mercado. Exemplos disso são os empréstimos com garantia de bens. Por meio deles, os riscos de inadimplência também são menores e, por isso, as instituições reduzem as taxas de juros cobradas.

Assim, é possível pedir empréstimo com imóvel em garantia ou empréstimo com veículo em garantia de pagamento. Por exemplo, no empréstimo com garantia de imóvel, o consumidor pode conseguir até 60% do valor do seu imóvel quitado.

Outro ponto importante é que o prazo de pagamento desse tipo de crédito costuma ser bem maior, já que a instituição possui o bem como garantia de quitação. Esta é uma ótima forma de refinanciar suas dívidas caras e trocá-las por uma mais barata.

Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma ótima opção para consumidores que estão inadimplentes ou que estão com contas essenciais em atraso. Porém, antes de fazer a contratação é preciso ficar atento a pontos como a confiabilidade da empresa, seu próprio orçamento pessoal e outros itens.

Aqui na Royal Credit você pode contratar um valor alto, a partir de R$ 50 mil, para pagar todas as suas dívidas. Com nossa modalidade de empréstimo com garantia de imóvel você garante as taxas de juros mais baixas do mercado e um longo prazo de pagamento. Faça uma simulação de crédito agora mesmo e não perca!